Embora a solicitação de novos cartões de crédito possa impactar seu credit score devido às hard inquiries, este efeito é geralmente pequeno e temporário. Funciona assim: é feita uma solicitação para verificar seu crédito, normalmente para tomar uma decisão sobre seu empréstimo ou pedido de cartão de crédito. Pode cortar alguns pontos da sua pontuação de crédito, mas é temporário.
O processo é acionado quando você solicita crédito, como hipoteca, cartão de crédito, empréstimo de carro, empréstimo estudantil ou empréstimo pessoal.
Dessan forma, todos devem pesar os benefícios potenciais de um novo cartão contra esse impacto temporário, com o objetivo de manter sempre uma gestão de crédito responsável.
Ao entender como as novas solicitações de crédito afetam seu credit score, você pode tomar decisões mais informadas e manter sua saúde financeira em longo prazo. Lembre-se de que um bom credit score é uma ferramenta poderosa na economia americana e gerenciá-lo com cuidado deve ser uma prioridade.
As tentaçoes dos cartões de crédito nos EUA
São tantas opções e tantos benefícios que dá vontade de ter todos os cartões do mercado. Fora isso, somos “assediados” e tentados o tempo todo, recebendo ofertas do tipo “você está “semi-aprovado”.
Fora os tradicionais bônus de boas-vindas, onde você tem que realizar um certo gasto nos primeiros 3 ou 6 meses e em troca receberá uma bela quantia de pontos, existem cartões para quase tudo nos EUA, seja para acumular milhas e realizar viagens aéreas, até ótimas opções de cashback.
Como o Credit Score é Calculado nos EUA
No mundo das finanças pessoais nos Estados Unidos, poucas métricas são tão importantes quanto o credit score. Esta pontuação pode determinar a elegibilidade para empréstimos, as taxas de juros que você pagará e até mesmo a capacidade de alugar um apartamento. Nesse contexto, muitos consumidores se perguntam se a solicitação de um novo cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito
O credit score é calculado com base em cinco fatores principais: histórico de pagamento, utilização de crédito, duração do histórico de crédito, tipos de crédito em uso e novas consultas de crédito (inquiries). Cada um desses fatores tem um peso diferente na pontuação final. As consultas de crédito, que ocorrem quando uma instituição financeira verifica seu score para uma nova linha de crédito, compõem cerca de 10% da sua pontuação total.
Estratégias para Minimizar o Impacto no Credit Score
Para aqueles que desejam minimizar o impacto das hard inquiries em seu credit score, algumas estratégias podem ser úteis:
· Verificar o credit score regularmente: Conhecer sua pontuação atual pode ajudar a tomar decisões informadas sobre quando solicitar um novo cartão.
· Aplicar apenas quando necessário: Evite solicitar múltiplos cartões em um curto período de tempo e só aplique para novos cartões quando realmente precisar ou houver benefícios significativos.
· Espaçar as solicitações: Espalhar as solicitações ao longo do tempo pode minimizar o impacto no seu credit score.
FICO Score: As Faixas que Definem seu Crédito
O FICO Score, desenvolvido pela Fair Isaac Corporation, é a métrica de pontuação de crédito mais usada pelos credores para avaliar a capacidade financeira de um indivíduo nos Estados Unidos. Compreender as diferentes faixas de pontuação pode ajudar consumidores e credores a tomar decisões mais informadas sobre empréstimos e créditos. Aqui está um detalhamento das faixas de pontuação do FICO e o que cada uma representa:
Excepcional: 800 – 850
Essa é a faixa de pontuação mais alta possível e indica uma excepcional saúde financeira. Indivíduos com um score dentro deste intervalo são considerados de baixíssimo risco, geralmente obtendo as melhores taxas de juros e as condições de empréstimo mais favoráveis.
Muito Bom: 740 – 799
Scores nesta faixa são considerados muito bons. Os consumidores com essas pontuações também têm acesso a taxas de juros relativamente baixas e são facilmente aprovados para a maioria dos tipos de crédito.
Bom: 670 – 739
Esta faixa é considerada a média do FICO Score americano e indica um bom histórico de crédito. Indivíduos com pontuações nessa faixa são geralmente aprovados para empréstimos, embora não nas taxas mais baixas disponíveis.
Justo: 580 – 669
Scores que caem nesta categoria são vistos como justos. Indivíduos com essas pontuações podem encontrar dificuldades em obter aprovação para crédito ou podem ser sujeitos a taxas de juros mais altas e condições menos favoráveis.
Pobre: 300 – 579
Esta é a faixa de pontuação mais baixa e indica um histórico de crédito problemático. Com um score nesta faixa, os consumidores podem ter maior dificuldade para obter qualquer tipo de crédito, e se aprovados, será provavelmente com as taxas de juros mais altas e condições desfavoráveis.